网贷影响贷款吗？解析征信记录与贷款审批关联

最近刷到不少朋友在问："前两年网贷借多了，现在想办房贷会不会被拒？"别说，这事儿还真有不少人栽过跟头。今天咱们就来说说网贷那些事，尤其要提醒你注意几个关键点，否则真会影响你买房买车！

一、征信报告现在连奶茶分期都记？

现在几乎所有正规网贷平台都接入了央行征信系统，说白了就是你的每一次借款都会在征信报告里留下记录。别以为就银行车贷房贷才上征信，现在连好些电商平台的"先用后付"、小额消费分期都有可能被记上一笔。

有个朋友去年想买房，结果银行说最近半年他申请了8次网贷，虽然都按时还了，但银行觉得他"经济状况不稳定"直接拒贷。这种情况现在特别常见，尤其是年轻人喜欢用各种分期付，结果一不小心就"花征信"了。

这里要分清楚两个概念：

1. 按时还款记录：这种属于正常的借款行为

2. 频繁申请记录：半年内多次点"立即借款"按钮

最要命的是第二种，银行会想："这人到处借钱，是不是资金链要断了？"

二、五个意想不到的网贷雷区

1. 手痒点借款有多危险？

每次点"查看额度"其实都在授权平台查你征信。有网友分享，他双十一想看看某呗能提额多少，结果半个月后去办车贷，银行说他"征信查询次数过多"。所以千万别没事就点那些"测测你能借多少"的按钮！

2. 拆东墙补西墙最要命

现在很多网贷都是"循环额度"，有人觉得借了还、还了借没什么。但银行看的是"当前负债"，比如你某呗有2万额度用了1.8万，银行会把这1.8万直接算进你的总负债里。要是月收入才1万，银行肯定觉得风险太大。

3. 偶尔逾期比想象中麻烦

有人觉得网贷逾期几天没事，顶多交点违约金。但真实案例是，有人因为300块分期没及时还，结果征信报告出现"1"（代表逾期1-30天），两年后办房贷时直接被要求上浮利率。

4. 多头借贷是大忌

同时使用超过3家网贷平台，哪怕每笔金额都不大，在银行眼里你就是"高风险客户"。有个真实案例，某客户同时用着5个平台的消费贷，总额不到5万，结果申请50万房贷时直接被拒。

5. 还清不等于万事大吉

很多人不知道，网贷结清后最好要开具结清证明。之前有人把某平台的钱都还完了，但征信上还显示"账户未关闭"，结果办信用卡时被质疑有隐形负债。

三、聪明人都在用的三个妙招

1. 控制手别乱点

把手机里各种借贷APP的推送都关了，需要用钱时优先考虑银行产品。实在要用网贷，选1-2家正规平台固定使用，别到处"雨露均沾"。

2. 学会看征信报告

每年免费查2次征信，重点看："查询记录"里有没有不明机构的查询"未结清账户"是不是自己都知道的有没有出现莫名其妙的逾期记录

3. 养征信有窍门

要是已经借了不少网贷，可以这样做：优先结清小额、期数短的保留使用时间最长的账户（能显示良好信用历史）结清后记得关闭账户（有些平台要主动申请）

最后提醒大家，最近很多银行对网贷记录特别敏感。比如某国有大行就出过通知，要求申请房贷前6个月不得有网贷使用记录。所以如果你近半年有买房打算，最好提前半年开始清理网贷账户。

网贷用好了是应急帮手，用不好就是征信杀手。记住这四个字：少借、早还、别乱点、定期查。把这些做到位，将来办房贷车贷才能顺顺利利！有具体问题也欢迎留言，咱们一起探讨怎么把征信养得漂漂亮亮~